Blockchain in der
FinTech-Branche
Die Blockchain-Technologie ist mittlerweile zentraler Bestandteil der Finanzbranche. Sie steht für effiziente Prozesse, robustes Datenmanagement und erhöhte Transparenz und Sicherheit. Insbesondere zukunftsweisende FinTech-Unternehmen nutzen die Blockchain als Schlüsselkomponente, um neue, innovative Dienstleistungen anzubieten.
Ein Markt mit Höhen und Tiefen
2021 war ein historisches Jahr für Tech-Investitionen - auf Blockchain fokussierte FinTech-Startups stießen auf weitaus größeres Interesse als viele andere Untersektoren. Mit einem massiven Boom bei Kryptowährungen, dem NFT-Hype und einem gesteigerten Interesse an Web3 blickt Blockchain im FinTech-Bereich auf ein äußerst erfolgreiches Jahr 2021 zurück.
Anfang 2022 stürzten die Kryptowährungen jedoch im Wert ab. Trotz eines starken ersten Quartals wurde die düstere finanzielle Realität in Q2 mehr als deutlich - gefolgt von einem starken Rückgang der Blockchain-Investitionen.
Mit anderen Worten: ein Segen im Verborgenen. Der erheblich kleinere VC-Investitionspool, der nun zur Verfügung stand, war zwar grundsätzlich nicht wünschenswert, hatte aber den Nebeneffekt, dass die Investitionen in digitale Währungen (und damit auch in die Blockchain) auf eine linearere Entwicklung zurückgefahren wurden. Da sich der FinTech-Markt momentan stark auf generative KI konzentriert, könnte sich die Blockchain endlich auf ein ausgereiftes Investitionsumfeld zubewegen, in dem Due-Diligence-Prüfungen und seriöse Bemühungen Vorrang haben und der frühere „Wild-West-Ansatz”, der zahlreiche abschreckende Erfahrungen mit sich brachte, in den Hintergrund rückt.
Während die Investitionen von VC-Firmen zurückgegangen sind, investieren Unternehmen weiterhin in diesen Bereich. Der Kryptomarkt ist am stärksten betroffen, doch die Entwicklung der Technologie, die zur Erstellung von Blockchains eingesetzt wird, scheint sich nicht zu verlangsamen. Darüber hinaus gehen die Entwicklung der Blockchain und ihre Anwendungsfälle weit über Kryptowährungen hinaus, selbst in der FinTech-Branche. Blockchain hat sich als vorteilhaft für die Automatisierung von Arbeitsabläufen und den Nachweis von Inhalten erwiesen, ganz gleich in welchem Segment. Und ohne den Druck der Kryptowährungen ist die Technologie nun endlich bereit, den Umfang ihrer Finanzangebote zu erweitern.
Gute Gründe für den Einsatz von Blockchain im FinTech-Bereich
Zahlreiche FinTech-Unternehmen kennen bereits die konkreten Vorteile der Blockchain und stellen ihren Ruf als abstraktes, undurchsichtiges Konzept vermehrt in Frage. Für sie vereinfacht Blockchain die Dinge, anstatt sie zu verkomplizieren.
Genauer gesagt automatisiert sie operative Prozesse über Smart Contracts (fortschrittliche Algorithmen, die durch im Voraus vereinbarte Bedingungen ausgelöst werden), um bestimmte Zwischenhändler überflüssig zu machen und die Kosten effizienter zu gestalten.
Die Attraktivität von Blockchain für die Finanzbranche umfasst auch eine verbesserte Sicherheit. Bei Finanztransaktionen ist sie dafür bekannt, dass sie Verzögerungen und Kosten minimiert, indem sie direkte Peer-to-Peer-Transaktionen und grenzüberschreitende Abrechnungen in Echtzeit ermöglicht. Darüber hinaus bietet Blockchain bei der Datenverwaltung eine hervorragende Rückverfolgbarkeit und Nachvollziehbarkeit dank fälschungssicherer Aufzeichnungen, die die Datenintegrität zum Schutz vor Betrug gewährleisten und letztlich das Vertrauen der Kunden stärken.
Erhöhte Prozesseffizienz
- Geringere Reibung bei systemübergreifenden Transaktionen
- Weniger Zwischenhändler für rationalisierte, kosteneffiziente Abläufe
- Dezentralisierte Struktur für eine erleichterte Interoperabilität der Partner
Robuste Datenverwaltung
- Unveränderliche Ledger-ähnliche Funktionen, die die Datenintegrität gewährleisten
- Anerkannte Fähigkeit zur Bescheinigung der Datenauthentizität und -herkunft
- Einzigartige Identitätsüberprüfungsmethoden zur Zuordnung von Aktionen zu ihren Akteuren
Erhöhte Transparenz und Sicherheit
- Unabhängige Datenüberprüfung für stärkeres Vertrauen der Beteiligten
- Manipulationssichere Systeme, die das Risiko betrügerischer Aktivitäten verringern
- Überprüfbarkeit, die die Einhaltung von Vorschriften erleichtert
Anwendungsfälle für Blockchain in der Finanzbranche
Der wohl bekannteste Anwendungsfall von Blockchain ist die Kryptowährung, die bereits seit Anfang der 2010er Jahre eine Investitionsmöglichkeit darstellt. Erst in den letzten Jahren ist es Kryptowährungen gelungen, ein gewisses Maß an Mainstream-Legitimität im digitalen Finanzwesen zu entwickeln. In dieser Zeit haben FinTech-Unternehmen die Technologie genauer unter die Lupe genommen und neue Anwendungen für altbekannte Probleme in der Branche entwickelt.
Als dezentralisiertes Hauptbuch (Ledger) für Transaktionen könnte die Blockchain-Technologie viel mehr als nur eine schnellere Zahlungsabwicklung bedeuten, wobei er sich auf die Effizienz der Blockchain-Infrastruktur bezieht, die schnellere Verarbeitungsgeschwindigkeiten ermöglicht. Indem sie die Kosten für jede Transaktion erheblich senkt, macht Blockchain die zahlreichen Zwischenhändler überflüssig, die im traditionellen Finanzwesen erforderlich sind.
Generell verringert die Integration der Blockchain-Technologie den Bedarf an den traditionellen Vermittlern im Finanzwesen wie Banken und Clearingstellen. Dies wiederum veranlasst viele Finanzinstitute der „alten Schule”, FinTech-Lösungen mit Hilfe von Blockchain zu entwickeln, um wettbewerbsfähig zu bleiben, darunter die gängigsten:
Neue digitale Zahlungsinfrastruktur
Blockchain ermöglicht sichere, Echtzeit- und grenzüberschreitende Transaktionen ohne Zwischenhändler. Sie kann die Transaktionskosten senken und die Sicherheit erhöhen, was besonders für Überweisungen, Kleinstbeträge und internationale Geldtransfers von Vorteil ist.
Investitionsmanagement
Durch die Erleichterung von Bruchteilseigentum und Tokenisierung von Vermögenswerten ermöglicht Blockchain Einzelpersonen, in traditionell illiquide Vermögenswerte wie Immobilien oder Kunst zu investieren. Dies erweitert die Anlagemöglichkeiten und erleichtert den Kauf, Verkauf und Handel von Vermögenswerten bei gleichzeitig erhöhter Transparenz der Eigentumsverhältnisse.
Überwachung von Rechnungen und Abrechnungen
Blockchain kann Rechnungs- und Abrechnungsprozesse automatisieren und vereinfachen, wiederum mit Hilfe von intelligenten Verträgen. Sie können so programmiert werden, dass sie Zahlungen unter vordefinierten Bedingungen auslösen und so Streitigkeiten und Verzögerungen reduzieren, was insbesondere für die Finanzierung von Lieferketten und den Handel von Vorteil ist.
Logistik in der Lieferkette
Die Blockchain-Technologie verbessert die Transparenz und Rückverfolgbarkeit in Lieferketten. Sie ermöglicht es den Teilnehmern, die Beförderung von Waren und ihren jeweiligen Bearbeitern vom Ursprung bis zum Ziel zu verfolgen, die Authentizität sicherzustellen, Betrug zu verringern und Prozesse wie Herkunftsprüfungen und Rückrufe zu rationalisieren.
Verwaltung der digitalen Identität
Nutzer von Blockchain-basierten Apps können durch sichere und überprüfbare Möglichkeiten zur Speicherung persönlicher Informationen mehr Kontrolle über ihre Daten erhalten. Sie können diese dann selektiv an autorisierte Parteien weitergeben, was den Datenschutz verbessert und die mit zentralisierten Identitätsdatenbanken verbundenen Risiken verringert.
Bewertung der Kreditwürdigkeit
Die der Blockchain-Technologie innewohnenden intelligenten Verträge können Kreditvereinbarungen, Rückzahlungspläne und Zinszahlungen automatisieren. Darüber hinaus können Blockchain-basierte Kreditscoring-Modelle ein breiteres Spektrum an Daten zur Bewertung der Kreditwürdigkeit heranziehen und so möglicherweise den Zugang zu Krediten für unterversorgte Personengruppen verbessern.
Zentrale Blockchain-Technologien
FinTech-Startups und Unternehmen nutzen regelmäßig die folgenden Technologien, um ihre Blockchain-Lösungen zu entwickeln:
Solidity ist die Programmiersprache, die zum Schreiben von Smart Contracts in der Ethereum-Blockchain verwendet wird. Solidity wurde speziell für diesen Zweck entwickelt und ist eine wichtige Technologie für die Entwicklung dezentraler Anwendungen (DApps) im Finanzbereich. Sie ermöglicht die Erstellung von Smart Contracts, die Ausgabe von Token und andere spezielle Dienste innerhalb von Ethereum.
Lisk ist eine Blockchain-Anwendungsplattform, die die Kommunikation zwischen verschiedenen Blockchains erleichtern soll. Lisk wurde als Open-Source und auf Basis des äußerst beliebten JavaScript entwickelt und verbindet Blockchains, die in verschiedenen Programmiersprachen erstellt wurden, indem es Tools und Bibliotheken für FinTech-Entwickler bereitstellt, um interoperable DApps zu erstellen.
Corda wurde vom Finanzdienstleister R3 entwickelt und ist eine Distributed-Ledger-Technologie (DLT)-Plattform, die ausschließlich für FinTech-Unternehmen gedacht ist. Aus diesem Grund legt Corda den Schwerpunkt auf Datenschutz und Sicherheit, mit eingebetteten Funktionen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Java-basierten Smart Contracts, die es für Bankunternehmen wie HSBC und J.P. Morgan so interessant machen.
Hyperledger, selbst eine dezentrale Organisation, ist ein globales Gemeinschaftsprojekt zur Entwicklung von Blockchain-Technologie auf Unternehmensebene und zur Beschleunigung deren Einführung. Unter dem Dach von Hyperledger finden sich viele weit verbreitete Lösungen wie Fabric (zur Erstellung von Blockchain-basierten Produkten) und Sawtooth (für sichere Unternehmens-Blockchains).
Herausforderungen und Lösungen bei der Blockchain-Implementierung
Aufgrund der Unumkehrbarkeit der Transaktionen und der potenziellen Schwachstellen in Smart Contracts ist die Implementierung der Blockchain-Technologie mit einigen Herausforderungen verbunden. Da es sich um eine neue Technologie handelt, müssen sich Kunden und Regierungen erst noch für ihre Vorteile begeistern (und sich bemühen, sie angemessen zu regulieren), aber Lösungen sind bereits in Sicht.
Sicherheit
Sicherheit ist nach wie vor ein wichtiges Thema bei Blockchain-Implementierungen. Trotz der inhärenten Sicherheit der Technologie können Schwachstellen durch schlecht konzipierte Smart Contracts, private Schlüsselverwaltung und Cyberangriffe entstehen.
Um dem entgegenzuwirken, müssen FinTech-Unternehmen gründlichen Code-Audits und Sicherheitsbewertungen ihrer Smart Contracts hohe Priorität einräumen und höchsten Qualitätsansprüchen gerecht werden. Die Implementierung von robusten Zugangskontrollen, Multi-Signatur-Authentifizierung und Hardware-Wallets kann den Schutz der privaten Schlüssel verbessern. Regelmäßige Cybersicherheitsschulungen für Mitarbeiter sind ebenfalls wichtig, um Social-Engineering-Angriffe zu verhindern.
Regulatorische Gesetzgebung
Da die Blockchain immer beliebter wird, kollidiert ihr dezentraler und grenzüberschreitender Charakter mit den bestehenden Finanzvorschriften und zwingt die Regulierungslandschaft mehrerer Regierungen weltweit dazu, rasant aufzuholen.
FinTech-Unternehmen müssen mit den Aufsichtsbehörden zusammenarbeiten, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten, und sich gleichzeitig für sinnvolle, innovationsfördernde Regelungen einsetzen. Regulatorische Testräume (Sandboxes), in denen Unternehmen neue Technologien unter behördlicher Aufsicht testen können, ermöglichen einen Raum für Experimente und gewährleisten gleichzeitig die Einhaltung der Vorschriften.
Qualifikationsdefizit bei Mitarbeitern
Die Komplexität der Blockchain, einer relativ neuen und sehr gefragten Technologie, kann zu einem Mangel an qualifizierten Fachkräften führen, die sich mit den Feinheiten der Technologie auskennen.
FinTech-Unternehmen können hier Abhilfe schaffen, indem sie in Schulungs- und Weiterbildungsprogramme für ihre Mitarbeiter investieren, insbesondere durch die Zusammenarbeit mit Universitäten und Institutionen, die auf Blockchain fokussierte Kurse anbieten, um die Qualifikationslücke zu schließen. Darüber hinaus können die Einstellung von Experten oder die Zusammenarbeit mit spezialisierten Blockchain-Beratungsunternehmen das notwendige Fachwissen für eine erfolgreiche Implementierung liefern.
Blockchain-Interoperabilität
Das Fehlen von standardisierten Protokollen und Formaten kann die Kommunikation und Interoperabilität zwischen verschiedenen Blockchain-Netzwerken behindern. Dadurch können Silos entstehen, die das volle Potenzial der Technologie einschränken.
FinTech-Unternehmen sollten daher aufkommende Standards wie Cross-Chain-Protokolle und Interoperabilitäts-Frameworks untersuchen sowie Blockchain-Plattformen auswählen, die Interoperabilität priorisieren und den nahtlosen Austausch von Vermögenswerten und Daten über verschiedene Netzwerke hinweg ermöglichen.
Umwelt, Soziales und Governance (ESG)
Einer der ersten und am längsten andauernden Kritikpunkte an der Blockchain-Technologie sind ihre Umweltkosten, insbesondere die enorme Menge an Energie, die für die Erstellung der für die Blockchain-Funktionalität erforderlichen Verschlüsselung benötigt wird. Als Reaktion darauf haben einige FinTechs damit begonnen, so genannte grüne Finanzierungen oder Investitionen in umweltverträgliche Unternehmen anzubieten, um Anreize für nachhaltiges unternehmerisches Verhalten zu schaffen und so ein Gegengewicht zu den Auswirkungen von Blockchain auf den Planeten zu liefern.
Da führende Banken in großem Umfang in Kryptowährungen investieren, hat der Fokus auf die Sicherstellung einer finanziellen Rentabilität, die auch ökologisch nachhaltig ist, grüne Finanzen stärker an Bedeutung gewinnen lassen. Dies führt zu neuen Blockchain-Innovationen, die Nachhaltigkeit als Investitionsmöglichkeit betrachten, sowie zu Lösungen, die unabhängig Metriken im Zusammenhang mit ESG-Zielen verfolgen, wie z. B. den CO2-Fußabdruck eines Unternehmens.
Unser Blockchain-Know-how
Um die Vorteile der Blockchain-Technologie voll ausschöpfen zu können, sind entsprechende Spezialisten unabdingbar. Sie sollten die passenden Tools beherrschen und in der Lage sein, Blockchain-Lösungen und -Plattformen aufzubauen, die Sicherheit, Vertrauenswürdigkeit und Interoperabilität gewährleisten. Der richtige Partner ebnet genau dafür den Weg - sowohl für FinTech-Startups als auch für bereits etablierte Unternehmen. Unser Leistungsangebot umfasst:
Beratung
Unsere Spezialisten sind in der Lage, Ihnen umfassende Beratung und Lösungen für Ihr Projekt anzubieten. Der Fokus liegt hierbei auf den technischen Elementen. Wir können Sie bei der Festlegung der genauen Projektvoraussetzungen unterstützen und die wichtigsten Blockchain-Technologien in Ihre FinTech-Anwendung integrieren.
- Geschäftsanalyse und Recherche
- Spezifikation der Systemanforderungen
- Auswahl des Tech-Stacks
Full-Cycle-Entwicklung von Blockchain-Lösungen
Um Ihr Projekt vollständig zu unterstützen, erweitern wir Ihr bestehendes Entwicklungsteam mit unseren kompetenten Experten oder stellen Ihnen ein gänzlich neues Team zusammen. Unsere Blockchain-Experten können sowohl kleinere Änderungen als auch umfangreiche Entwicklungsleistungen durchführen, ganz gleich, ob ein Blockchain-Element in eine bereits bestehende Anwendung oder Software integriert oder aber eine Plattform von Grund auf neu erstellt werden soll.
- Kundenspezifische Blockchain-basierte Anwendungen, Software, Plattformen und Marktplätze
- Entwicklung von Smart Contracts
- DeFi-Entwicklung
- Blockchain-Integration
- Wartung und Support
Roadmapping für Ihre Blockchain-Implementierung
Wir unterstützen Sie bei jedem Schritt der Blockchain-Integration, ganz uabhängig davon, in welcher Phase des Projektzyklus Sie sich befinden. Beginnen Sie gerade erst mit der Planung, führen Sie bereits QS-Tests durch oder wollen Sie Ihr Produkt nach dem Launch optimieren? Für unsere Blockchain-Experten haben Transparenz und Kommunikation während des gesamten Prozesses oberste Priorität.
Überblick
Unsere Berater erörtern gemeinsam mit Ihnen die Besonderheiten, Bedürfnisse, Anforderungen und Ziele Ihres Projekts und ermitteln die besten Optionen für die optimale Nutzung von Blockchain-Technologien - abgestimmt auf Ihr spezifisches Geschäftsmodell.
Architektur und Design
Wir entwerfen eine skalierbare Architektur, die einfach zu warten und zu aktualisieren ist und ein positives Nutzererlebnis schafft.
Blockchain-Entwicklung
Unsere kompetenten Software-Ingenieure entwickeln Blockchain-Anwendungen, die den Betrieb, die Produktivität und die Sicherheit verbessern sowie die Einhaltung von Vorschriften gewährleisten. Dabei nutzen Sie ihre jahrelange Erfahrung in der Blockchain-Entwicklung und die innovativsten Lösungen der Branche.
Integration von Drittanbieter-Software
Unsere Experten arbeiten mit renommierten Drittanbietern zusammen, um einen reibungslosen, einfachen und zuverlässigen Integrationsprozess zu gewährleisten.
Testen von Lösungen
Unser QS-Team setzt bewährte manuelle und automatisierte Testverfahren ein, um Systemschwachstellen und verbesserungsbedürftige Bereiche zu ermitteln und so ein effektiveres, zuverlässigeres System zu gewährleisten sowie die Benutzerfreundlichkeit auf allen Geräten zu verbessern.
Verfeinerung nach der Markteinführung
Wir arbeiten auch nach dem Launch weiter an Ihren Zielvorgaben. Anhand von Nutzungsdaten und Nutzerfeedback erstellen wir Verbesserungs- und Optimierungspläne, um Ihre Lösung zu aktualisieren und den Erwartungen Ihrer Nutzer weiterhin gerecht zu werden.
Unser Fokus auf Compliance
FinTech-Apps jeder Art sind auf solide Compliance- und Regulierungspraktiken angewiesen, um erfolgreich zu sein - gleiches gilt natürlich auch für Blockchain-Anwendungen.
Unsere Teams sind sich der Fähigkeit von Blockchain bewusst, die Verfolgung und Sicherstellung der Compliance zu revolutionieren, und sehen darin einen wesentlichen Vorteil für alle Arten von Finanzgeschäften. Als Experten für Softwaresicherheit gehen wir noch einen Schritt weiter und stellen sicher, dass Ihre Blockchain-gestützte FinTech-Lösung immer auf dem neuesten Stand der Sicherheitsstandards, Vorschriften und Compliance-Zertifizierungen ist.
Warum Sie auf Vention für Ihre Blockchain-basierten FinTech-Lösungen setzen sollten
Jahre Erfahrung in der Blockchain-Entwicklung
erfolgreich umgesetzte Blockchain-Projekte
Expertise in wichtigen Blockchain-Technologien, einschließlich Ethereum, Hyperledger und ChainLink
Standorte weltweit, auch in Wien und Berlin
Senior-Software-Ingenieure mit umfassenden Kenntnissen der Blockchain-Integration
Branchen, in denen wir Expertise haben
PayPal, Upvest und SeatGeek gehören zu unseren Top-Kunden
zuverlässige Sicherheitsprotokolle, anerkannt durch eine ISO/IEC 27001:2022-Zertifizierung
Unsere Projekte
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Monetha
Um den Wachstumskurs seines innovativen Blockchain-Produktes weiterzuführen, entschied sich FinTech Monetha für eine Zusammenarbeit mit Vention. Die von uns überarbeiteten Mobile- und Weblösungen sowie neu implementierte Funktionen konnten das Kundenerlebnis verbessern und die Konversion des Unternehmens entscheidend erhöhen.
Vention NFT Marketplace
iTech Coin, eine interne Initiative von Vention, war das Ergebnis einer unternehmensweiten Krypto-Challenge. Ziel dabei war es, einen Token zu entwickeln, der die Belohnungen für Mitarbeiter einheitlicher gestalten sollte. Durch den Einsatz einer Avalanche-basierten Lösung, die Smart Contracts optimiert, haben unsere Entwickler unser Belohnungssystem mit einer proprietären Kryptowährung erfolgreich aufgewertet und so Mitarbeiterbindung und -engagement gesteigert.
Vention Blockchain
Die Vention Blockchain zur Unterstützung des Austausches von iTech Coins, konnte dank der Flexibilität des Hyperledger Fabric-Protokolls in nur knapp drei Monaten erstellt werden. Sie konnte mithilfe von Brücken mit unserem Leistungsportal für Mitarbeiter verbunden werden und verfügt über eine intuitive Benutzeroberfläche, die sich als äußerst wichtig für eine schnelle Akzeptanz und Anwendung erwies.